关于全市工业企业投融资情况的调研报告
不久前，A总书记就推进新型工业化作出重要指示强调，新时代新征程，以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业，实现新型工业化是关键任务。全市新型工业化发展暨开发区改革工作推进会议强调，要以更大决心、更大力度推进新型工业化建设，为现代化新城市提供物质基础和产业支撑。为深入了解工业企业投融资面临的短板弱项，进一步寻找提升新型工业化效能水平的对策建议，近期课题组在6个区县对160户工企开展投融资问卷调查，同时走访市经信委和8家金融机构并深入20户工企实地剖析。问卷分析与实地调研表明，当前工企投融资面临七个短板，要紧抓“重点关键领域”，立足“补短板”“强弱项”，切实加大金融支持力度、助力投融资高质量发展，为建设现代化新城市贡献金融力量。
一、全市工业企业投融资面临的短板及原因
投资下行压力较大尤其是中小微型工企更为明显。投资5000万元以上大型工企占比不足15%、5000万元以下中小微型工企占比85.2%，除极少数大型工企投资略增外，绝大多数工企投资下行尤其是中小微型工企投资萎缩明显。2022年投资5000万元至1000万元中型工企占比14.8%，比2020年减少2.9个百分点；2022年投资1000万元至500万元小型工企占比19.8%，比2020年减少1.8个百分点；2022年投资500万元以下微型工企占比50.6%，比2020年减少3.8个百分点。主要有三个方面原因：整体经济持续下行，市场需求疲软乏力，工企投资意愿下降、信心不足；由于市场需求不足，工企生产处于饱和，优项选择与生产能力提升困难较大，多数工企面临新上项目和产能提升双重压力，不愿不敢不能投资新项或技改；劳力、融资、管理、原材料成本上升，在很大程度上影响企业投资。
融资形势不容乐观尤其是中小微型工企困难更为突出。总体看，绝大多数工企融资额度明显下降、资金尤为困难特别是中小微型工企资金短缺融资矛盾突出。问卷显示，工企2022年融资总额1000万元至500万元占比16.3%、500万元至100万元占比10.2%、100万元以下占比8.4%，相比2020年分别下降5.9个百分点、5.0个百分点、6.1个百分点。主要有三个方面原因：大型工企尤其是国企发展基础良好，经营实力雄厚，易获金融支持；规上及中型工企抵押条件能够满足金融要求，融资抵押物品足额足值，第一还款来源明确并落实到位，因而获贷容易；小型、微型工企大多成长周期较短、生产规模微小、发展基础薄弱、市场竞争力不强，金融放贷意愿不足、工企融资能力较弱、难以获得金融支持。
融资思想传统保守、渠道窄小方式单一。问卷显示，从结构看，工企融资的私募或上市占比1.8%、民贷占比7.2%、员工集资占比10.2%、财政占比6.0%、股权占比6.6%、贷款占比95.8%、承兑贴现占比35.9%、租赁占比28.1%、信托占比5.0%、保理占比10.1%、发债占比1.2%；从渠道看，主要偏重间接融资，直接融资比重不足10%；从方式看，融资以银行业贷款和承兑汇票贴现为主、非银行业融资方式为辅，间接融资排名前三位为贷款、承兑、融资租赁；从观念看，投资思想、融资思想观念传统保守、渠道窄小方式单一、创新性不足。
贷款融资期限与实际需求形成错配、结构性矛盾突出。问卷显示，工企融资短期贷款占比低、中长期贷款占比高，未来五年短期融资需求占比17.8%、中长期融资需求占比82.2%。目前金融业向工企投放的实际短贷占比38.6%、中长贷占比61.4%，融资期限需求和贷款实际投放明显错配并较为突出，金融业发放贷款以短期为主，过分强调资金周转性，这和工业强大的中长期融资需求形成反差，导致工企“短贷长用”现象普遍长期存在且较为突出。同时，也反映出贷款市场期限结构性矛盾长期存在，金融业现行贷款期限配置难以充分满足工企实际融资市场期限结构需求。
金融支持服务工业投融资仍然存在一定差距。问卷显示，有70.1%的工企认为服务需进一步提升，有56.2%的工企对投融资满意度不高，有62.5%的工企认为抵押不足严重影响贷款申办，有72.6%的工企认为贷款利率高，有76.8%的工企认为贷款手续繁琐，有56.0%的工企认为金融产品不能满足现代工企多元化发展融资需求，有64.9%的工企认为贷款额度不足。以上表明工企融资面临贷款的准入门槛较高、审批流程复杂、利率定价偏高、期限明显较短、供给额度不足等多重困难，金融服务水平仍有提升空间。
贷款利率仍然偏高，工业降本还有空间。问卷显示，2022年工企融资利率10%至8%之间占比2.4%、8%至5%之间占比20.4%，比2020年分别降低4.39个百分点和37.1个百分点；2022年工企融资利率5%至4%之间占比52.1%、4%至3%之间占比21.6%，比2020年分别增长26.2个百分点和17.2个百分点。近几年，虽然通过政府主导、市场引导、社会倡导、金融赋能多方努力，工企融资利率环境不断优化、定价机制更加合理，但是目前工企融资利率仍然偏高，优化调整降低利率仍有一定空间。
政府在工业投融资方面的作用发挥仍有提升空间。问卷显示，50.0%的工企认为政府在投融资中应发挥作用，有21.4%的工企认为政府在加强宏观调控引导、推进中小工企资本上市、拓展直接融资渠道方面应更加给力，有24.8%的工企认为政府应充分利用现行政策引导金融加大工企尤其是中小微型工企贷款投入力度，有34.8%的工企认为政府应加大中小微型工企信用担保机构支持力度、优化中小微型工企投融资环境，有39.0%的工企认为政府应加快完善信息沟通机制、构建银政企融合平台。
二、全面推进工业企业投融资高质量发展的策略及建议
抢抓国家政策机遇，提升工企投资信心。一是强化政府主导，通过“看得见的手”释放新型工业化发展信号，主导政策落地落实开花结果，进一步增强工企的投资热情信心。二是充分发挥市场机制作用，通过“看不见的手”引导工企抢抓市场加快恢复时间节点
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